长期以来，在土地流转、诉讼保全、工程建设活动中，保证金制度一直饱受诟病：保证金的长时间冻结及难返还问题，往往给企业（特别是中小企业）带来沉重负担；保证金被占用、挪用等违规违法行为也屡屡发生，进一步加剧了企业的资金沉淀压力。响应国务院办公厅《关于聚焦企业关切 进一步推动优化营商环境政策落实的通知》中的“规范降低涉企保证金，减轻企业负担”工作要求，紧扣“放管服”改革主线与“优化营商环境”改革目标，近日浙江省发布《关于在保证金领域运用保险机制进一步优化营商环境的通知》，决定在诉讼保全、建设工程、关税支付等已经试点保证保险的领域提质增效，并加快保证保险在交通、水利工程领域及政府采购领域中的应用。

此次《通知》的出台，首先肯定了保证保险在优化营商环境方面的作用，并围绕提质增效做出工作部署；其次还从丰富险种体系、采用浮动费率等维度对保证保险的加速发展做出指引。

如何深入推进保证保险

当前，浙江省在土地流转、工程建设等领域推行的保证保险机制并非强制性，而是为市场主体创新保证金缴纳方式，以供自由选择。随着保证保险在企业减负和风险管理方面的成效显现，其推行也逐渐成为浙江省供给侧改革的重要内容。

以工程保证保险为例，围绕提质增效《通知》明确了三点要求：

三者从不同角度出发，都着眼于工程保证保险的应用深化：要求一在招标工作中确定了保证保险的政策地位，要求二在政府投资项目中确定了保险保函的强制地位，要求三则从政策层面拓宽了保证保险的应用范围。

不难发现，浙江省将通过政策引导、牵头应用等措施继续拓展保证保险的应用范围。不难预测，未来浙江省还将加强宣传引导、强化信用监管以加速推进保证保险。

如何加速推进保证保险

在深入推进的同时，为加速发挥保证保险的社会效益，《通知》还提出了四点工作要求：1）加大产品开发力度；2）发挥专业服务优势；3）提高理赔工作效率；4）加强行业规范管理。

加大产品开发力度包括丰富保证保险险种，以及实行差异化费率两部分。丰富保证保险险种即鼓励保险公司为存在信用风险的更多环节提供风控服务，如宁波市以住宅工程为切入点开展的住宅工程质量交付缺陷保险试点，便致力于向实现建设工程全过程风险管理发展。差异化费率鼓励保险公司对保险费率实行市场差异化调节，通过应用行业主体信用信息以发挥费率的市场调整作用，倒逼企业主动强化诚信经营、加强风险管控。

发挥专业服务优势支持保险公司充分施展自身作为“风险的最后一道防线”作用，发挥保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能优势；并鼓励保险公司与TIS机构合作，向覆盖核保阶段、保险期间及理赔阶段的全流程风险防控发展。

提高理赔工作效率明确了保险公司的代偿和应急处理责任：保险公司应高质高效地履行保险赔偿责任，也倡导保险公司根据险种特征进行适应性改革，如在承保农民工工资保证保险时按照特事特办、急事急办原则积极提供预付赔款，以将群体突发事件扼杀于摇篮之中，提高社会效益。

加强行业规范管理从保证保险业务流程的规范化和信息化入手，为保证保险加速取代保证金做出政策指引。

保证保险替代保证金是大势所趋

在浙江省之外，多省也已相继发文推进保证金替代方案。这与保证保险在企业减负中的卓越作用有关，也与其即将构建的信用新时代有关。

    在保证金领域运用保险机制，能切实为企业减负：不同于企业预先缴纳保证金以保障赔偿，保证保险引入保险公司在被保险人未按合同约定履行义务或依法应对第三人进行损害赔偿时承担相应责任——保证保险运用其担保功能，使企业以更加低廉的成本获得与保证金同等效力的担保，显著减轻了企业负担。

 在保证金领域运用保险机制，能更好地管理信用风险。不同于仅涉及双方当事人的保证金，保证保险引入保险公司作为第三方对信用风险加以监控——信用是市场经济的基础，信用风险这一市场经济问题最好还是通过市场手段解决——保险作为现代社会管理风险的市场化手段，其应用不仅能提高信用风险管理效率，也有助于市场信用体系的完善。这两大作用在工程建设领域表现得尤为突出。工程保证保险这一国际通行做法与现金、银行保函等具有同等效力，其保险费用与其他信用形式相比具有明显优势，且不占用企业的银行授信额度，可以显著降低企业资金成本。据统计，2018全年浙江省建设工程保证保险共承保10972笔，合计为建筑企业释放保证金65.7亿元，切实助力全省建筑业改革发展再升级。

同时，依托保险行业的风险管控机制，工程建设保证保险能够防范和化解工程建设各个环节的信用风险。以垂直于该领域的互联网保险科技平台工保网为例，截至2018年11月底，其在当年度承接的七千余单保险业务中没有一单发生出险索赔。保证保险能够切实降低企业资金压力，其引入的行业诚信机制也有助于充分发挥市场资源配置作用，进一步发挥保险的社会管理作用——保证金全面淡出的历史趋势已初现端倪，接踵而至的将是由保证保险构建的信用新时代。